【リスク少】FIREしたい公務員におすすめの投資方法【投資信託＆ETF】

FIREに向け投資したいけど、何をしたらいいの？
投資ってよく分からなくて不安、、、
公務員に向いてる投資方法を知りたい！

FIRE達成に投資は必須です。投資しないと公務員の収入ではFIREまで何十年もかかります。

とは言え、何でも投資すればいい訳ではありません。投資にはFIREに適したものとそうでないものがあるからです。

私は2014年から投資を始め、30代で2,600万円の資産を築き、FIREまであと一歩のところに来ています。貯金だけでは絶対にムリだった金額です。

この記事では、FIREしたい公務員に最適な投資方法をご紹介します。

心配性な内向型の私でも、公務員のメリットを活かし堅実に資産を増やせた方法です。投資が不安な方も、これを読めば安心して投資を始められますよ。

・投資信託とETFが最適
・最初はつみたてNISAで投資信託をやる
・投資額が増えたらNISAで米国高配当ETFをやる
・証券口座はSBI証券か楽天証券でOK
・投資知識は無料のマネーセミナーで身につける
・株式投資、不動産投資をやるならマネースクールで勉強する

FIREしたい公務員に最適な投資方法

投資には、投資信託、ETF、株式投資、不動産投資、FXなどありますが、許容できるリスクと求めるリターンによりどれを選ぶか変わります。

FIREを目指す公務員に適した投資の条件は、

①4％のリターンが期待できる
②長期投資でリスク低減できる
③労力がかからない

この3つを満たすおすすめは、投資信託とETFになります。

FIREを目指す公務員に適した投資の条件

FIREを目指す公務員に適した投資の条件を解説します。

①4％のリターンが期待できる

FIREは4％の運用益で生活費を賄うのを前提にしています。高すぎるリターンは求めず、安定して4％程度のリターンを得られる投資が最適です。

（参考記事）【3,000万あればOK】公務員がFIREするのに必要な金額【根拠を解説】

②長期投資でリスク低減できる

公務員は安定した収入があるので、長期的な投資が可能です。このメリットが活かし、長期投資でリスク低減できる投資が向いています。

③労力がかからない

1日に何度も株価チェックしたり売買したりする投資は、働きながらやるのは大変です。購入後は基本ほったらかしでもOKな投資が向いています。

主な投資方法を比較

上記の条件ごとに主な投資方法を比較すると、このようになります。

	投資信託	ETF	株式投資	不動産投資	FX	仮想通貨
4％リターン	◯	◯	◎	◎	◎	◎
長期投資でリスク低減	可	可	難	難	不可	不可
労力	少	少	多	超多	多	多

投資信託とETFは、長期投資すればリスク低減でき、4％程度のリターンを期待できます。購入後は基本ほったらかしでOKなので、公務員のFIREに最適です。

株式投資と不動産投資は、勉強すれば稼げる投資ですが、安定して利益を得るまでに時間と労力がかかります。

FXと仮想通貨は、値動きが激しく、1日に何回も売買する必要があるので公務員にはおすすめしません。

FIREにおすすめの投資①投資信託

投資信託は、投資家から集めた資金を専門家が運用し、収益を投資家に分配する投資方法です。

投資する地域や商品（株や債券など）ごとに様々な種類があります。

	国内	海外
株式	国内株式型	海外株式型（先進国、新興国、米国）
債券	国内債券型	海外債券型
不動産（リート）	国内リート	海外リート
複数	バランス型（株や債券など複数商品に投資）

投資信託のメリット

投資信託のメリットは、①少額から購入可能、②プロが運用してくれる、③分散投資でリスク低減できることです。

①少額から購入可能

株や債券は10万単位でお金が必要ですが、投資信託は少額から購入可能です。100円〜買える商品もあり、少ない金額からコツコツ投資できます。

②プロが運用してくれる

個人で投資商品を買う場合、ある程度の知識がないと選ぶのが難しいです。投資信託は運用のプロが投資してくれるので、自分で勉強する手間が減ります。

③分散投資でリスク低減できる

投資する地域と商品を分散できるので、特定の国や会社の景気・業績が悪化しても、他の国や会社の利益でカバーでき、リスク低減できます。

FIREに最適な投資信託の選び方

FIREに最適な投資信託のポイントは、①インデックスファンド、②低コスト、③積立投資、④バランス型か海外株式型　です。

①インデックスファンド

投資信託には「インデックスファンド」と「アクティブファンド」があります。

インデックスファンド	「日経平均」「TOPIX」などの指数と同じ値動きを目指す
アクティブファンド	インデックスファンド以上のリターンを目指す

アクティブファンドは高いリターンを目指すためリスクも高いです。FIREを目指す投資はインデックスファンドを選びましょう。

②低コスト

投資信託は、購入時に支払う「購入時手数料」と保有額に応じて支払う「信託報酬」がかかります。

保有する期間が長いと手数料の差が大きくなるので、手数料が低いものを選びましょう。

＜手数料の目安＞
・購入時手数料：ゼロ
・信託報酬：0.1〜0.5％

③積立投資

「積立投資」は、毎月一定額を自動で買い付ける購入方法です。購入時期を分散できるので、一括で購入するよりリスクが低くなります。

ほとんどの投資信託が積立で購入可能です。

④バランス型か海外株式型

投資信託の種類は「バランス型」か「海外株式型」がおすすめです。

債券は4％のリターンを得るのが難しく、日本株式は投資対象が日本に限られるのでリスク低減できません。

FIREにおすすめの投資②ETF

ETFとは、証券取引所に上場している投資信託のことで、投資対象や種類、メリットは基本的に投資信託と同じです。

違いは配当金が受け取れる点です。（投資信託は配当金は自動的に再投資されるものがほとんどです）。

投資信託とETFの違い

投資信託とETFは、FIRE達成前とFIRE達成後でメリットデメリットが異なります。

	投資信託	ETF
配当金	自動で再投資	年数回受け取り
FIRE達成前	◎ 配当金を再投資する手間がかからない	△ 配当金を手動で再投資しなければいけない
FIRE達成後	△ 生活費分を売却しなければいけない	◎ 配当金で生活できれば売却不要

投資信託は、FIRE達成前は配当金が自動で再投資されるので便利ですが、FIRE達成後は毎年4％分を解約して生活費に充てなければいけません。

ETFは、FIRE達成前は配当金を手動で再投資しなければいけませんが、FIRE達成後は配当金で生活できるので売却不要です。

使い分けとして、最初は投資信託でコツコツ増やし、投資に回せるお金が増えたらETFを追加してFIRE後に備えるのをおすすめします。

FIREに最適なのは米国高配当ETF

ETFの中で、米国高配当ETFを特におすすめします。

米国高配当ETFとは、米国株式の中で配当金が高い銘柄を詰め合わせたETFのことです。

例えば、「VYM」というETFには、JPモルガン、ジョンソン＆ジョンソン、コカ・コーラといった有名企業の銘柄が含まれています。

米国株は日本株より配当金が高いので、リスクを最小限に抑えつつ高い配当を期待できます。

NISA、つみたてNISA、iDeCoの活用方法

NISA、つみたてNISA、iDeCoは、運用益が非課税になる制度です。

運用益には20.315％の税金がかかりますが、NISA等を使って購入したら税金がかかりません。

100万円の運用益が出た場合、通常は税金が約20万（100万×20.315％）かかり、受け取れる金額は約80万となりますが、NISA等を使えば100万全額受け取れます。

それぞれ使用条件が違うので、目的にあった制度を上手に利用しましょう。

NISA、つみたてNISA、iDeCoの違い

NISA、つみたてNISA、iDeCoは投資対象や期間などに違いがあります。

	NISA	つみたてNISA	iDeCo
投資対象	株式、投資信託、ETF	金融庁が指定した投資信託・ETF	投資信託、定期預金など
購入方法	通常買付、積立	積立	積立
年間上限投資額	120万	40万	14.4万（公務員の場合）
投資期間	5年	20年	65歳まで
引き出し	可	可	60歳まで不可
メリット	・上限額が大きい・投資対象が多い・一括購入も可能	・長期投資できる・金融庁が投資対象を確認済み	・購入額が所得控除の対象になる・受け取り時に公的年金等控除、退職所得控除の対象になる
デメリット	・投資期間が短い	・上限額が低い・投資対象が少ない	・60歳まで引き出せない・公務員は上限が低い

※NISAとつみたてNISAは併用不可ですが、途中で変更可能です。

FIREに適した制度はどれ？

NISA、つみたてNISA、iDeCoに適している人は、おおよそこのようになります。

NISA	・5年以内にFIRE達成できる人・ETFで配当金を得ている人
つみたてNISA	・FIRE達成まで5年以上かかる人・投資信託のみやっている人
iDeCo	・老後に備えて資金を作りたい人

投資を始めたばかりの人は、FIREまで時間がかかるので、つみたてNISAで投資信託を買うのがおすすめです。

年収が上がり投資できる金額が増えてきたら、NISAに切り替えて米国高配当ETFを買い、配当金を非課税で受け取ってFIREに備えましょう。

iDeCoは60歳まで引き出せないので、若いうちにFIREしたい人にはおすすめしません。

【失敗しない】投資を始める前にすべきこと

失敗しないために、投資を始める前にすべきことを解説します。

・SBI証券か楽天証券で口座を開設
・3ヶ月分の生活費を貯める
・最低限の投資知識を身につける

証券口座を作る

投資信託やETFを買うには、証券口座が必要です。手数料の安さ、銘柄数、使いやすさの点で、SBI証券か楽天証券をおすすめします。

2つに大きな差はないので、楽天経済圏の方は楽天証券、そうでない方はSBI証券を選べばOKです。

どちらも口座開設は無料、スマホだけで手続き可能、最短翌営業日に口座開設できます。

＞【公式HP】SBI証券で口座開設する
＞【公式HP】楽天証券で口座開設する

3ヶ月分の生活費を確保する

投資は、生活に必要な金額を確保した上でやりましょう。

目安は3〜6ヶ月分の生活費ですが、公務員はいきなり収入が途絶える心配はないので、生活費の3ヶ月分あれば十分です。

マネーセミナーで投資知識を身に付ける

投資に関する最低限の知識がないと暴落時に不安になったり、ぼったく投資に引っかかる恐れがあります。

投資を勉強をするのに一番手っ取り早いのは、無料のマネーセミナーに行くことです。

私も過去に参加しましたが、本やネットで中途半端に勉強するより役に立ちます。

大手の会社が主催するものは怪しい勧誘がなくオススメです。

セミナー	主催者	場所
お金の教養講座公式HP	（株）ファイナンシャルアカデミー	東京オンライン
投資の達人になる投資講座公式HP	（株）Free Life Consulting	オンライン
アットセミナー公式HP	パワープランニング（株）	全国
スクロール公式HP	（株）スクロール	全国オンライン

その他の投資方法

FIRE資金を貯めるには投資信託とETFが最適ですが、副業として株式投資や不動産投資をやるのもアリです。

FIRE資金を作る投資と副業としての投資は分けて考えましょう。

FIRE目的の投資	・大きな利益は狙わず、安定して4％リターンを目指す・長期投資でリスクを低減する・投資に時間と労力は使わない
副業目的の投資	・10％以上のリターンを狙う・必要なリスクは許容する・しっかり勉強し、時間と労力をかけて行う

副業としての投資で稼ぐコツ

株式投資や不動産投資はリスクが大きいですが、しっかり勉強し、ある程度の時間と労力をかければ稼げる投資です。

副業として安定して稼ぐには、

・有料のマネースクール等で正しい知識を得る
・相談できる人を作る
・毎日投資のための時間を作る

本やネット情報をもとに自己流でやると100％損します。

本気でやるならマネースクール等でしっかり勉強しましょう。お金はかかりますが、きちんと勉強すれば数年で元はとれます。

私はこちらのファイナンシャルアカデミーを利用しましたが、卒業後2年で受講料分の利益は得られました。

公務員がやるべきではない投資

FXや仮想通貨は、短期で売買する必要があり、公務員として働きながらやるのは難しいです。

値動きが激しく一気に資産を失うリスクもあります。

精神的に不安定になり仕事に影響が出るので、副業としてもおすすめしません。

まとめ

公務員がFIREするのに最適な投資方法は、投資信託とETFです。

・投資信託とETFが最適
・最初はつみたてNISAで投資信託
・投資額が増えたらNISAで米国高配当ETF
・SBI証券か楽天証券で口座開設
・無料のマネーセミナーで勉強
・株式投資、不動産投資をするなら本気で勉強が必要

投資は少額でも早く始めるほど有利です。

FIREに向け、①今すぐ無料のマネーセミナーに申し込んで勉強し、②SBI証券か楽天証券で口座を開設し、③この記事で紹介した投資信託を買ってみましょう。

無料のマネーセミナー申込み

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証券口座を開設

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