こんにちは。
資産3000万でサイドFIREした元公務員のさやまるです。
基礎生活費（月10万）を資産収入（3000万×4％＝120万）で賄い、ゆとり費（旅行、趣味代）をサイドワーク（英語講師）で稼ぎながらサイドFIRE生活を送っています。
この記事では、3000万でサイドFIREした私の新NISAの投資戦略をご紹介したいと思います。
新NISAでオルカンとVTIを買う理由
私が新NISAで購入しているのはこの2つです。毎月同額を積立投資しています。
- e MAXIs Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- バンガード トータルストックマーケットETF（VTI）
それぞれの特徴はこのようになります。
| オルカン | VTI |
|---|---|
| 投資信託 | ETF |
| 世界株 | 米国株 |
| 分配金なし | 分配金あり |
オルカンとVTIを両方買う理由は、
- 世界株か米国株か、選べなかったから
- 分配金をもらいたいから
です。
世界株 or 米国株が選べなかったから
まず投資先ですが、長期投資をするなら、世界株か米国株のどちらかが一般的な戦略になります。
世界株は全世界に分散投資できるのがメリット、米国株は下手に全世界に投資するより世界をリードする米国に投資する方が効率的という考え方です。
私はどちらに投資すべきか色々調べて考えましたが、結果、よく分からないので両方買う、ということになりました。
どちらも100％の正解はないと思いますが、どちらかを選んで不安になるより、半分ずつ買う方が心理的に落ち着くので両方買うことにしました。
分配金をもらいたいから
もともと分配金のない投資信託（オルカン）をメインに買っていましたが、数年前から分配金のあるVTIも買うようになりました。
複利効果を考えるなら分配金のない投資商品の方が効率がいいです（分配金ありだと、自分でまた購入して投資しないといけないので）。
ただ、サイドFIRE後、資産を取り崩す段階になった時、売却するより分配金で現金をもらう方が精神的に楽だと思い、分配金のあるVTIを買い始めました。
私のサイドFIRE戦略は、
- 基礎生活費（月10万）を資産収入（3000万×4％＝120万）で賄い
- ゆとり費（旅行、趣味代）をサイドワーク（英語講師）で稼ぐ
ですので、分配金がない場合、毎年120万分を売却して現金化しなければいけません。
分配金でもらっても、自分で売却しても、運用益4％と想定するなら、理論上は同じです。
ですが私の場合、性格的に自分で売るのがストレスになりそうなので、自動でもらえる分配金の方が良いと思いました。
今後の投資戦略
今後ですが、分配金のあるVTIの比率を徐々に上げていこうと考えています。
今は労働収入も十分あるので現金を取り崩す必要がないですが、今後、現金を取り崩す段階に入ってきた時に、ある程度の分配金がもらえている方が精神的に楽だからです。
ただ、投資に100％の正解はないので、今後も勉強して何が一番いいか考えつつ、自分が納得できる投資戦略を考えていきたいと思います。
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